以案说险——保单停效的遗憾

王女士28岁，在当地一家外贸公司上班，收入相对稳定，为自己购买一份缴费期20年的重疾险，工作第三年，她因公司裁员失业，当年保费未能如期缴纳，保单变为停效状态。保险公司工作人员多次上门沟通，提供分期交费等解决方案，客户均以经济紧张为由拒绝。半年后，王女士确诊甲状腺癌，并提出理赔申请，鉴于保单停效状态，保险公司婉拒了客户理赔请求，王女士只能自费承担治疗费用。

如何理解保单停效呢？首先，双方订立保险合同，投保人有按时交纳保费的义务，保险公司按期提供保险责任范围内的风险保障，投保人在宽限期60天内未能按时交纳保费，保单就会处于停效状态，投保人就不再享受保险合同的保障。这意味着如果在停效期间发生保险事故，投保人无法获得保险公司的赔偿或给付。

案例启示：

保险产品中的长期保险需要持续交费，购买前客户需评估自身经济稳定性，避免中途断保风险。当遇到经济紧张时，抵御风险的能力相对薄弱，未来风险不可预判，应综合考虑实际情况，可采取分期或减保等方式保留保障，以备不时之需，切勿因一时冲动停交或退保，造成无法弥补的损失。